Para qué sirve un fondo de emergencia
Es dinero apartado para lo que no puedes prever: un despido, una avería del coche, una reparación en casa o una baja médica. Tenerlo evita que una mala racha te obligue a pedir un préstamo caro o a vender inversiones en el peor momento.
Cómo calculamos los meses
Partimos de 3 meses de gastos esenciales y sumamos según tu situación, con un máximo de 12:
| Situación | Meses |
|---|---|
| Base | 3 |
| Contrato temporal | +2 |
| Autónomo | +3 |
| Cada persona a tu cargo (hasta 3) | +1 |
| Un solo sueldo en casa | +1 |
Fondo = Gastos esenciales al mes × Meses
Tres ejemplos resueltos
Ana: indefinida, vive sola, 1.300 € de gastos esenciales
Le corresponden 4 meses (3 de base y 1 por ser el único sueldo): 5.200 €. Tiene 2.000 €; ahorrando 250 € al mes completará los 3.200 € que faltan en 13 meses.
Luis y Sara: dos sueldos indefinidos, dos hijos, 2.200 € de gastos
3 meses de base y 2 por los hijos: 5 meses, 11.000 €. Con 6.000 € ahorrados y 400 € al mes, lo completan en 13 meses.
Pablo: autónomo, un hijo, 1.500 € de gastos
3 de base, 3 por ser autónomo, 1 por el hijo y 1 por ser el único sueldo: 8 meses, 12.000 €. Con 3.000 € y 300 € al mes, le faltan 30 meses.
Dónde guardarlo
- Cuenta remunerada: disponible al momento y cubierta por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 € por titular y banco.
- Fondo monetario: muy bajo riesgo y disponible en dos o tres días.
- Mejor no: bolsa, criptomonedas o depósitos que penalicen la cancelación anticipada.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto dinero debo tener en el fondo de emergencia?
Entre 3 y 6 meses de gastos esenciales es la cifra más habitual. Si eres autónomo, tienes un contrato temporal o personas a tu cargo, mejor acercarse a 8 o 12 meses.
¿Dónde guardo el fondo de emergencia?
En un sitio sin riesgo y del que puedas sacar el dinero en uno o dos días: una cuenta remunerada o un fondo monetario. No en bolsa, porque podría caer justo cuando lo necesites.
¿Qué gastos cuentan como esenciales?
Vivienda, suministros, comida, transporte, seguros y cuotas de deudas. No cuentes ocio, viajes ni suscripciones que dejarías en una emergencia.
¿Cuento el paro en el fondo de emergencia?
Puedes reducir un poco el fondo si tienes derecho a prestación por desempleo, pero el paro tarda en llegar y es menor que tu sueldo. Mejor no contar con él para los primeros meses.
¿Ahorro para emergencias o pago antes las deudas?
Primero un colchón pequeño (un mes de gastos), luego las deudas caras como tarjetas revolving, y después completa el fondo.