Qué entra en cada parte
| Parte | Qué incluye |
|---|---|
| 50 % necesidades | Alquiler o hipoteca, luz, agua, gas, internet, comida del súper, transporte al trabajo, seguros y cuotas mínimas de deudas. |
| 30 % deseos | Restaurantes, ocio, viajes, ropa que no necesitas, suscripciones y caprichos. |
| 20 % ahorro | Fondo de emergencia, inversión, plan de pensiones y pagos extra para quitarte deudas antes. |
Tres ejemplos resueltos
1.650 € netos con 650 € de alquiler
825 € para necesidades, 495 € para deseos y 330 € para ahorrar. El alquiler ya se come el 39 % del sueldo, así que quedan solo 175 € para el resto de gastos fijos: hay que ajustar los deseos.
2.400 € netos con 900 € de hipoteca
1.200 € para necesidades, 720 € para deseos y 480 € para ahorrar. La vivienda supone el 37,5 %.
Pareja con 3.200 € netos y 1.100 € de alquiler
1.600 € para necesidades, 960 € para deseos y 640 € para ahorrar. La vivienda supone el 34 %.
Cómo adaptarla a España
En las grandes ciudades españolas el alquiler suele superar el 30 % del sueldo, y entonces el 50 % de necesidades no alcanza. Antes de tocar el ahorro, recorta deseos. Una regla 60/20/20 o 60/25/15 es una adaptación honesta mientras dure esa situación. Lo importante es fijar el ahorro primero: haz una transferencia automática a otra cuenta el día que cobras.
Preguntas frecuentes
¿Qué es la regla 50/30/20?
Una forma sencilla de repartir el sueldo neto: el 50 % para necesidades, el 30 % para deseos y el 20 % para ahorro y deudas. La popularizaron Elizabeth Warren y Amelia Warren Tyagi en su libro All Your Worth (2005).
¿Cómo aplico la regla 50/30/20 con 1.500 € de sueldo?
750 € para necesidades, 450 € para deseos y 300 € para ahorrar.
¿Y si el alquiler se come más del 50 %?
Pasa a menudo en las grandes ciudades. Recorta primero de los deseos, no del ahorro; si aun así no llegas, una proporción 60/20/20 es una adaptación razonable mientras buscas una vivienda más barata o más ingresos.
¿Las deudas van en necesidades o en ahorro?
La cuota mínima de una deuda va en necesidades. Lo que pagas de más para quitártela antes va en el 20 % de ahorro.